Zimmo publiceerde recent een interessant artikel dat hieronder te lezen is. We delen het graag met u omdat het ook juridische relevantie heeft voor onze cliënten.

Bron: https://www.zimmo.be/blog/2025/08/19/tegelijk-kopen-en-verkopen-denk-goed-na-voor-je-eraan-begint

Een nieuwe levensfase, een nieuwe woning! Een klein appartement wordt een groter exemplaar en bij kinderen volgt een huis met tuin. Wie weet brengt een nieuwe job tussendoor een verhuis met zich mee, en is op latere leeftijd een appartement niet lekker handig?

Op een nieuwe aankoop volgt de verkoop van je oude woning. Hoe coördineer je dat? Is het beter om tegelijkertijd te kopen en te verkopen? Of voorzie je beter een rustpauze tussen beide? Zimmo zet de voor- en nadelen op een rijtje.

Eerst kopen en daarna je huis verkopen

Zoek eerst een nieuwe woning en verkoop daarna de oude. Dromen in daden omzetten, heet dat. Al is dat niet zonder gevaar. Het grootste risico? Je zit al met de kosten van je nieuwe huis terwijl je oude nog niet verkocht is. En als de verkoop toch wat langer op zich laat wachten, kan dat best wat stress geven.

Gelukkig bestaat er zoiets als een overbruggingskrediet. Daarmee kan je de aankoop van je nieuwe woning alvast financieren terwijl je wacht op het geld van de verkoop. Hou er wel rekening mee dat je meestal maar tot ongeveer 80% van de waarde van je huidige woning kan lenen én dat zo’n krediet niet de meest voordelige optie is.

Al hoef je dat overbruggingskrediet niet noodzakelijk in te schakelen. Zal je huidige woning hoogstwaarschijnlijk goed in de markt liggen en verwacht je een snelle verkoop, dan hoef je je misschien geen al te grote zorgen te maken. Meer zelfs, eerst kopen en dan pas verkopen heeft ook zijn voordelen. Je kan rechtstreeks van het ene huis naar het andere kan verhuizen, zonder gedoe met tijdelijke huur en je hoeft geen familieleden lastig te vallen met horden valiezen en dozen. Verhuizen wordt zo een pak aangenamer.

Of eerst verkopen en daarna je nieuwe stekje zoeken

Wil je eerst weten hoe groot je budget is, dan verkoop je je eigen huis en zoek je daarna een nieuwe woning. Nadeel hierbij is dat je ook na de verkoopakte natuurlijk ergens moet wonen. Als je je nieuwe droomwoning dan nog niet gevonden hebt, kan dat een beetje ongemakkelijk zijn.

Natuurlijk zijn er manieren om dat op te vangen. Je kan bijvoorbeeld met de koper afspreken dat je nog een tijdje in het huis blijft, tegen een bezettingsvergoeding. Dat is eigenlijk huur die je betaalt om na de verkoop nog even te blijven hangen in je ex-woning. Of je zoekt tijdelijk iets om te huren tot het juiste huis op je pad komt natuurlijk.

Het grote voordeel van deze aanpak is dat je precies weet wat je budget is. Je hebt het geld al op je rekening staan en kan meteen inschatten wat je kan uitgeven, inclusief eventuele (onverwachte) winst die je bij de verkoop gemaakt hebt. Bovendien voorkom je dat je twee woningen tegelijkertijd moet afbetalen. Handig en bakken minder stress!

Het ideale scenario: een pandwissel

Dan is er nog een scenario: de pandwissel. Dat betekent dat je je bestaande hypotheek meeneemt naar een nieuw huis. Idealiter gebeurt verkoop en aankoop dan op dezelfde dag, maar het kan ook binnen twee maanden als de verkoopopbrengst tijdelijk op een geblokkeerde rekening staat. Je blijft dan bij dezelfde bank en behoudt de voorwaarden van je oude lening.

Waarom je dat zou doen? Het kan heel voordelig zijn omdat je geen wederbeleggingsvergoeding, handlichtingskosten, nieuwe registratierechten of een nieuwe (duurdere) schuldsaldoverzekering hoeft te betalen voor een nieuwe lening. En wanneer je die oude lening ook nog eens tegen een mooie rentevoet hebt kunnen afsluiten, wordt die pandwissel alleen maar interessanter.

Let op, het blijft altijd de moeite om te vergelijken. Als je oude rente veel hoger ligt dan de huidige markt, kan een nieuwe lening ondanks die extra kosten op lange termijn voordeliger zijn. Bespreek de opties dus altijd met de notaris of de bank om verrassingen te vermijden.

Bronnen: hypotheekwinkel.be