Vrt publiceerde recent een interessant artikel dat hieronder te lezen is. We delen het graag met u omdat het ook juridische relevantie heeft voor onze cliënten.

Bron: https://www.vrt.be/vrtnws/nl/2025/06/12/je-auto-is-perte-totale-en-je-hebt-geen-bijstandsverzekering-wa/

Wanneer een wagen na een ongeval niet meer te herstellen valt of als een herstelling economisch niet verantwoord is, dan verklaart de verzekeraar de auto “perte totale”. Ook al ben je bij het ongeval niet in fout en wordt de schade aan je wagen vergoed, toch zal je vaak deels zelf nog opdraaien voor de kosten van een nieuwe wagen. Heb je tussen het ongeval en de levering van die nieuwe wagen een vervangwagen nodig, dan kan je die kosten wel gedeeltelijk laten betalen door de verzekering van de tegenpartij.

Wanneer je een ongeval hebt met de wagen, moet je eerst samen met de eventuele tegenpartij een Europees aanrijdingsformulier invullen. Daarna contacteer je de verzekeraar van jouw burgerlijke aansprakelijkheid (BA) autoverzekering of omniumverzekering en bezorg je hem een kopie van het formulier. Daarna zal de verzekeraar jou contacteren om een expertise te laten uitvoeren om zo een bedrag op de opgelopen schade te kunnen kleven.

Het is de verplichte BA-verzekering van de auto-eigenaar die in fout is bij het ongeval die de schade aan het andere voertuig zal vergoeden. De schade aan de wagen die in fout was, wordt enkel vergoed wanneer die eigenaar een omniumverzekering heeft afgesloten. Heb je enkel een BA-autoverzekering en ben je in fout? Dan zal je dus zelf moeten opdraaien voor de kosten aan jouw eigen wagen.

Wat is een “perte totale”?

Als een wagen (of elk ander vervoersmiddel, zoals een fiets of motorfiets) te fel beschadigd is om hem nog te herstellen, zal de verzekeraar het voertuig “perte totale” verklaren. Een herstelling is dan niet meer mogelijk.

“Er bestaan twee soorten “perte totale” of totaalverliezen”, legt Barbara Van Speybroeck van Assuralia uit. Dat is de koepel van Belgische verzekeraars. “Bij een technisch totaalverlies valt je auto werkelijk niet meer te herstellen omdat hij te fel beschadigd is. Bij een economisch totaalverlies zou een herstelling in theorie nog wel kunnen, maar zouden die kosten niet meer in verhouding staan tot de waarde van de wagen.”

Bij een totaalverlies zal de verzekeraar van de tegenpartij jou – als je niet in fout bent – de waarde van jouw wagen op het moment van het ongeval uitbetalen

Barbara Van Speybroeck, woordvoerder Assuralia

Kosten voor een herstelling zullen dus niet vergoed worden door de verzekeraar van de tegenpartij. “Bij een totaalverlies zal de verzekeraar van de tegenpartij jou wel de waarde van jouw wagen op het moment van het ongeval uitbetalen.”

Daarbij wordt onder andere rekening gehouden met de leeftijd, het aantal gereden kilometers en de staat van het voertuig voor het ongeval. In de praktijk zal je vaak geen bedrag krijgen waarmee je exact dezelfde wagen, van dezelfde leeftijd of met hetzelfde aantal gereden kilometers volledig zou kunnen betalen. De kans is groot dat je daardoor ook je eigen spaargeld zal moeten aanspreken. Ook al was je niet in fout.

Wat als je geen vervangwagen hebt?

Of je nu voor een tweedehandse of nieuwe wagen kiest ter vervanging van de vernielde wagen, de periode tussen het ongeval en de levering zal je moeten overbruggen. Heb je een aparte bijstandsverzekering voor je wagen? Dan zal je vaak een beroep kunnen doen op een tijdelijke vervangwagen. Maar wat als je die verzekering niet hebt?

Het overkomt Radio 2-luisteraar Rosa Van de Voorde uit Veltem-Beisem. “Een andere wagen is een tijdje geleden op mijn auto ingereden en was daarbij in fout. Daarna werd mijn auto perte totale verklaard. Ik heb geen recht op een vervangwagen en ben dus plots niet meer mobiel. Ik krijg nog 5.000 euro uitbetaald voor mijn kapotte wagen. Ik kan tijdelijk een vervangwagen huren voor 45 euro per dag. Kan ik die kosten niet terugkrijgen van de tegenpartij? Dit is toch niet mijn schuld?” vraagt ze zich af in WinWin‘, het consumentenprogramma op Radio 2.

Als je in de tussenperiode een gelijkaardige auto huurt, kan de BA-autoverzekering van de tegenpartij 80 à 90 procent van die kosten terugbetalen

Barbara Van Speybroeck, woordvoerder Assuralia

Laat de tegenpartij jouw huurauto betalen

Volgens Van Speybroeck zijn er inderdaad verschillende opties om de kosten van een tijdelijke vervangwagen of andere oplossing te verhalen op de verzekering van de andere bestuurder.

“De BA-autoverzekering van de tegenpartij kan de huur van een gelijkaardig model vergoeden. De verzekeraar zal jou dan 80 à 90 procent van die huurprijs terugbetalen. Let wel, dat kan enkel gedurende een redelijke termijn. In principe tot wanneer je een nieuwe mobiliteitsoplossing hebt gevonden.” Je zal dus wel nog steeds een deel van de kosten zelf moeten betalen.

“Als je geen auto tijdelijk wilt huren, kan je aan diezelfde verzekeraar ook een forfaitaire vergoeding vragen, die neerkomt op zo’n 23 euro per dag. Ook hier geldt die redelijke termijn. Hoe lang die redelijke termijn exact is, wordt dossier per dossier en autoverzekering per autoverzekering bekeken.”

Tegenexpertise vragen

Als je het na een schadegeval niet eens bent met het expertiseverslag, dan mag je altijd een tegenexpertise aanvragen bij je verzekeraar. “Bij een totaalverlies wordt de schade wel begroot op basis van duidelijke forfaitaire vergoedingen. In dat geval zal een tegenexpertise vermoedelijk dus niet zoveel verschil maken”, geeft Van Speybroeck nog mee.